有利网，人人贷，第一光年如何适应市场需求

　　今天提笔给大家分析下我对P2P网贷理财的浅薄之见，这里我主要将人人贷、有利网、第一光年与，做对比，具体涉及到平台平均利率和安全性，希望大家踊跃拍砖。

　　互联网理财平台属于高收益项目，目前银行理财产品收益在5%左右，各种宝宝的收益只有4%，而互联网理财平台10%-15%的优势，显然已经成为大众最喜欢的理财投资方式。首先我们来看出现在公众视野比较多的人人贷，其成立于2010年5月，是知名度很高，国内首批获得著名风投的老平台，连续两年在P2P信贷评级中夺冠，受众很广，有70多万用户，25亿多的投资额。安全系数不错。

　　有利网，2013年2月份上线，虽然引进了著名风投，但一直没有实行第三方资金托管，有做资金池的嫌疑，因此，安全性是硬伤，没有足够的实力让投资者相信他能做到资金安全有保障。此外，有利网资金用途流向缺乏透明度，且其提现，需要提前审核，试想，一旦平台经营不利，撤资相当困难。磁瓦，其借款产品还款期在1-2年期以上，投资者资金周转慢，流动性差。

　　对比有利网的平均年化收益，人人贷则是更逊色。现在且大部分平台网贷投资一般的收益都在10%-18%之间，而对比整个P2P行业，有利网的平均年化收益也没有半点优势。

　　第一光年，笔者近期观察的一家新平台，据笔者了解这个平台的控股母公司是上海好莱士集团。好莱士本身在金融行业经营多年，具有丰富的线下金融业务链和丰富线下团队资源，可以说第一光年有着非常优良的金融传统基因。第一光年也与优秀的小额贷款机构和融资性担保机构合作，由小贷公司提供优质借款项目并负责完成借款人信用考察、风险评估、贷后管理等工作。而第一光年定位于信息中介平台，负责投资用户获取、资料收集、融资放款等，完全体现了互联网属性的工作。

　　通过上述分析后，我们可以清晰的看出人人贷和有利网的优势和问题，如果你是一个保守型人群，想要找一家抗风险能力比较强，同时投资回报率稳定的平台，那么人人贷会是不错的选择。毕竟，人人贷有有第三方资金独立托管，做了资金托管的安全平台是不会有任何提现额度限制和提现挤兑发生的。

　　同时提醒理财者也要清楚一些对互联网金融理财平台认识的误区。

　　误区一：平台交易量大就安全

　　提高网站成交量是很容易的事情，主要有以下几种手段：(1)拆标。1年期项目拆成12次1个月的项目，1000万的项目交易量就变成了1.2亿。(2)秒标。标满即刻返还，短时间内一进一出迅速刷高流量。(3)净值标。多次循环融资，是很多网站惯用的手法。(4)大额项目融资。单个项目融资额度上亿已不是什么新鲜事了，同一笔款项，进出几次，交易量就自然上去了。

　　我们很容易的就会发现原来平台刷交易量并不难。符合两个特征即可，短期、大额。但大额的贷款一旦逾期或者坏账，将面临巨大的挑战，最终风险还是转嫁给投资者。

　　误区二：期限短的产品就安全

　　很多跑路平台都是短期产品的方式，如果平台是认真做风控并按照统一的规则评判风险的，标的长短和安全程度是无关的。很多平台往往为了满足投资者的偏好，将长期标拆成若干个短期产品，到时再续作一个，如果到时没有人继续投，很容易就资金链断裂。

　　误区三：有抵押物就安全

　　抵押物主要有两种：以房产为主的不动产和以车子为主的动产。状态良好的抵押物都会首选在银行以低息贷到款，来民间融资的抵押物多少都是有瑕疵的，实操中，陷阱多多，步步惊心，有高估房产借款人恶意破产的，有被第三人申请查封的，有手续瑕疵抵押无效的……还有一些号称抵押的，因地域政策、时间和房屋产权等问题，并没有真正做到完全的抵押登记，如抵了房子没抵地、只收房本原件没办抵押手续，甚至房产本身就没有合法产权证，上述所谓抵押实际上起不到保障作用。

　　对此，国内透明度最高的互联网金融平台第一光年认为，互联网理财平台应向投资人透明公开地介绍网贷的本质，让投资人正确把控风险，提高投资人的风险意识，增强投资人的审慎性。