P2P网贷理财成工薪族理财首选

互联网改变了金融，它的出现给了传统金融更好的武器和工具来自我优化和升级，反映了互联网和金融的融合趋势。

　 一开始只知道2013年开始火起来的余额宝，2014年通过朋友介绍了解到P2P原来就是网贷，感觉这种投资方式非常直接又容易理解，而且收益很高(平均年利率15%左右)如乐居财富（www.sslj8.cn）年化24%，于是我开始在不同平台和论坛中搜索P2P投资评论和介绍。

　　通过研究，我发现P2P隐藏着不少问题，投资渠道便利是投资互联网金融的最大优势，大大提高了投资的效率。这种便利和效率有的时候也是一把双刃剑。互联网投资的便利性有可能会将风险系数扩大，因此如何去伪存真，如何慧眼识平台是投资者必做的工作。

　　我认为P2P网贷的优势在于投资门槛低、收益率高，投资操作快捷方便，不受地域限制。

　　但是存在的风险也不少，主要有信用和流动性两方面：一个是信用风险，首先要看平台发布借款人的信息公布是否足够透明，平台对于每一位借款人是否尽责审核。然后留意借款发布后逾期率的情况，这些都有赖于平台的风控能力。

　　另外就是流动性风险，主要是指大量投资人投入平台的资金，由于变现期限或速度的快慢造成的流动资金不足的风险。举个例子：当前不少P2P平台采用“拆标”的方式，把长期大额借款标的拆成多个小额短期标，使期限和金额的错配，如果后续投资人没有投入更多资金在平台发布短标上，那么这条资金链就会断裂，平台需要自筹资金垫付。或者一旦遇到集中到期或用户账户大量提现的状况，平台没有足够资金应付，很容易引发客户无法提现的挤兑风波，引发平台老板携款跑路。

　　通过对于P2P网贷的风险控制管理分析，在评估一个网贷平台的投资安全性方面可以从以下几点去判断：

　　一、平台有无启用第三方资金托管。(该措施能有效防止平台资金池的形成，据说所有跑路的网贷没有一家是有第三方资金托管的)。

　　二、可以从平台的技术和设计方面初步判断。查看一下交易平台有无保障交易安全的SSL加密技术。

　　三、从平台借款人信息公开情况以及逾期率控制情况，了解平台风控团队是否具有金融背景，是否有良好的风险控制能力(目前口碑比较好的是乐居财富，有上市公司背景和汇付天下托管100%保本保息)。

　　四、查看平台风险保障制度(有无本金或本息的保障协议)从中了解平台对于逾期借款的垫付能力。