财富N次方：P2P平台风控刀尖上的灵魂舞者

全国P2P网贷行业历史总成交量历史性突破万亿大关，比此前预期年末突破提前了近三个月。至此，以财富N次方为代表P2P已迈入了万亿规模新时代。2015年9月P2P网贷行业的整体成交量达到了1151.92亿元，首次实现单月突破千亿成交量大关，历史累计成交量已经达到了9787亿元，10月初几大知名平台轻松将万亿关口拿下。如果加上众筹、第三方支付以及其他延伸产业，互联网金融早已形成巨大产业。财富N次方新版上线仅一周就突破投资额1千万量级。

财富N次方负责人指出"3年前我曾说互联网金融将是一个以十万亿为单位新兴金融市场，3年过去了，现在已初现互联网金融革命曙光。"财富N次方负责人表示，万亿交易量是有标志性意义的，量变有可能促成质变，P2P作为互联网金融的先驱在新一代技术革命驱动下将迎来黄金十年。随着竞争对手增加以及马太效应逐步显现，网贷平台之间竞争将越加激烈。在这样日趋激烈竞争下，平台资产端优质债权开发获取能力就变得异常重要，尤其是在经济放缓期大背景下。毕竟对于居间网贷平台来说，资产端债权数量与质量决定着平台规模与风险程度。因此对于平台来说，优质债权开发获取能力才是平台核心竞争力。

而在所有类型资产中，由于居住对于人类来说属于低层次刚性需求，这就使得房产具有良好保值特性以及快速变现能力。正是基房产良好特性，目前网贷平台在资产端开始侧重于房产获取，但是社科院在其发布《2014年中国房地产发展报告》中 特别强调：2014年中国房地产市场待售面积高达到了6.22亿平方米，而市场需求量不足6亿平方米。从中我们不难看到中国房地产已经呈现出一定泡沫，而鄂尔多斯等鬼城出现似乎也印证这一点。

对于房产市场潜在泡沫现象，财富N次方负责人认为："房产价格稳步上涨是一个大趋势，虽然个别城市房产确实出现了短暂价格上波动，但是这也是短期现象，目前即便是之前被称为鬼城鄂尔多斯，其房产依旧保持一定量增长。"同时他也强调"2014年政 府工作报告中提出到2020年国内要实现三个1亿人目标：促进1亿农村转移人口落户城市，改造1亿人居住城镇棚户区和城中村，引导1亿人在中西部地区究竟城镇化，因此未来的房产市场将会有着巨大需求。"

据第三方网贷平台了解，目前财富N次方主要是基于目前国内传统金融机构对于高净值用户客群深耕力度，所以目前以P2P网贷为代表互联网金融平台更多依然是服务于中小微企业和普通投资人这样长尾市场。从工信部数据上来看，虽然国内中小企业为国民经济贡献了60%GDP、50%税收、80%城镇就业，但是在经济下行期背景下，中小企业经营风险无疑会大幅增加。因此如何识别、控制中小企业经营风险就成为P2P网贷平台首先要解决问题，毕竟经济环境波动影响着借款企业还款能力与还款意愿。

对于P2P平台来说，商业上竞争不仅仅来自于同一行业，随着互联网金融炙手可热，以链家、万达到了、京东等一些的传统行业巨头也开始纷纷跨界进军互联网金融。与单纯P2P平台相比，这些跨界者更多是以后已有业务场景，一方面是通过金融业务拓展完善其生态体系，增长当前用户使用黏度，另一方面则是依托现有业务，通过金融服务提供寻求新业务增长点，从而来保证企业业绩的进一步增长。

而在波士顿咨询相关报告中也提及应用场景植入能够使平台更加容易获取、维护用户，从而提高平台竞争力。因此目前部分P2P平台通过自身对于金融专业理解也在于一些消费厂商进行合作，为其用户提供相关金融服务。对于行业打造应用场景做法，财富N次方有着自己认知："场景与金融没有必然联系，场景本身不是风控手段，只是一个交易手段，因此平台最主要还是提高资产开发和风险识别、控制能力"所以财富N次方负责人指出P2P平台风控就是在刀尖上跳舞。