融都科技:谁是O2O+P2P模式的风控卫士?

小额贷款系统，之前一直理解为：针对小贷公司等机构线下转线上、类似P2P网贷系统的一款产品。后来却发现并不是那么回事，至少融都小贷系统不是。它确实并列与P2P网贷系统、众筹系统，但在整个借贷流程中所处的环节有所不同。

P2P网贷系统前端面向投资者、借款人，具体项目的投资数额、进度等信息，所有人可以访问并看到。而融都小贷系统，操作主体是平台，入口接纳借款人信息，出口连接P2P网贷系统，重点在于贷前、贷中、贷后的全程风险控制，并不外现给公众。
金融的核心是风控，在互联网金融中已经一再被强调，这也成为理性投资的重要参考因素。不过，平台的风控是一种内化功力，需要通过一些具化的东西来大致评估，比如团队规模、风控流程、逾期率、坏账率等等。
其中，小额借贷系统是一个互联网风控的载体，其流程的细致度一定程度上决定着风控水平的高低。就融都小贷系统而言，系统集流程管理与风险控制于一体，无论是贷前、贷中还是贷后，各个环节要求明晰、逻辑连贯，旨在更好地帮助银行、小贷公司等机构理顺业务流程、方便信息化管理。具体如下：
一，贷前流程步骤：1、借款人进行咨询2、填写申请表和有关资料，提交给经办人3、经办人对借款人申请资料的真实性和完整性进行调查核实4、对抵押品进行评估和估价。
二，贷中流程步骤（以车辆抵押为例）：1、经办人把借款人相关资料及调查结果等录入系统，在系统里发起审批流程2、相关审批岗进行初审、终审3、通过审批后，与借款人签订合同，并进行抵押登记4、进行复核，通过后，办.理押品入库5、财务审核通过后，放款给借款人。
三，贷后流程步骤：1、贷款到期，借款人还款2、借款人可以提前还款，若到期未能还款，则有展期申请、强制结清、押品处置、违约金罚息处理四种贷后变更方式3、借款人还清贷款或提前还款，即可办.理抵押物品出库登记。
目前融都小贷系统已研发信用贷款系统、车辆贷款系统、房屋贷款系统、典当系统4种类型产品，服务对象分别对应拥有信贷、车贷、房贷等理财产品的金融机构、小贷公司以及典当行。
可以说，小贷系统的研发开启了金融风险控制的线上化旅程。而线上结合线下，来提升互联网金融的风控严谨度、平台安全性能是未来的一个方向。据了解，今年10月30日，央行发布《2015中国网贷运营模式调研报告》，认为“O2O+P2P”是当前比较适合中国国情的模式。
本文由中国最早研究互联网金融的资深专家刚得帽撰稿。欢迎转载，版权所有。