合众人寿理财新产品功能解读

好消息呀！合众人寿推出福来宝保险理财计划，不仅能“零费用”为客户附加万能账户，还让客户有机会享受合众优年养老社区（以下简称优年社区）的增值权益。该计划是“福来宝年金保险”与“附加福来宝年金保险（万能型）”的组合，兼具养老规划与财富管理的功能，能让客户在享受固定收益及浮动收益的同时，还可申请优先入住优年社区及成功入住后的增值权益。

多重增值，收益稳

合众人寿“福来宝理财计划”通过生存金多重给付、万能账户复利增值的独特优势，帮客户实现稳定回报。

生存金给付方面，合同生效满一年至被保险人年满64周岁，若被保险人每年生存，则按主险约定给付基本保险金额的6%作为生存保险金；若年满65周岁时生存，将按照所交保费一次性给付祝寿金；66岁到90岁满期时，每年生存给付基本保额的36%作为养老津贴，最高长达25年。

值得一提的是，客户在投保合众人寿“福来宝年金险”时，无需投入分文便可申请附加万能账户服务功能，并且初始费、管理费全免。附加万能账户后，“福来宝年金险”给付的生存保险金、祝寿金、养老津贴将直接进入万能账户进行二次增值。个人账户价值按结算利率或最低保证利率日复利计息、月结息，天天有增值，一年结息12次，时间越长，收益越高。客户可根据需要随时领取个人账户价值，用于子女的教育金、婚嫁金、创业金，以及自己的养老金、旅游金、医疗金等。如不想申请附加万能账户，年金险给付的生存保险金、祝寿金、养老津贴不领取的情况下将进入生存金累积生息账户，按照合众人寿公布的生存金累积生息利率日复利累积生息，收益同样稳健、可观。就目前来看，万能账户的结算利率为5%，比生存金累积生息账户的累积生息利率高1.25%。

设计合理，领取活

合众人寿“福来宝年金险”是合众在保监会普通型人身保险费率改革政策实施后上市的首款新产品，其4.025%的法定评估利率，可以说是目前业内年金险法定评估利率的最高水平，这意味着客户在保障相同的情况下，保费更低或保单权益更高、更稳定。

另外，从生存给付来看，合众人寿“福来宝年金险”65岁之前返还额度相对较少，每年为基本保额的6%，但这样的设计可以通过降低前期返还成本来降低产品整体价格。65岁时按年金险所交保费给付祝寿金，不仅是已交保费的全额返还，更是对客户退休后收入锐减财务上的有力补充，因为根据“两会”养老方面的政策提案及媒体报道，延迟退休已是板上钉钉，未来退休年龄将延迟到65岁，退休后将只能根据养老金账户的运转情况及个人缴交的部分领到微薄的养老金，在当前在很多地方都存在社保资金缺口和个人养老账户空转的情况下，此笔大额给付将可以帮客户减轻财务压力，稳定养老生活。合众人寿了解到，客户退休进入养老期后，衣食住行处处需要资金的支持，66岁到90岁这一阶段每年高达主险基本保额36%的养老津贴将可以用于补贴生活、提高该阶段的养老品质。

领取方面，万能账户价值还可以随时支取，前三个保单年度内申请部分领取会有3%、2%、1%的手续费，但三年后申请部分领取则手续费全免。即使客户未申请附加万能账户，生存金累积生息账户内的金额客户依然可以随用随取，灵活满足教育、创业、养老等多方面的资金需求。客户如做部分领取，未领取的部分还可以继续放在万能账户或生存金累积生息账户进行增值，真正体现合众人寿“福来宝保险计划”的理财功能。

增值权益，助养老

合众人寿“福来宝保险计划”作为一款长期保险理财产品，适合0-55岁的人投保，有趸交、3年、5年、10年四种交费期可供选择，在为客户提供稳定收益的同时能提供生命保障至90岁，超过了国内老年人口平均寿命十多年，从而能真正从财务的角度帮客户规避长寿风险。

另外，客户投保“福来宝”如保费达到一定标准（3年交，年交保费不低于3万元；趸交/5年交/10年交，总保费不低于10万元），被保险人、被保险人配偶及夫妻双方的父母满55周岁申请入住合众人寿优年社区时，将有权使用“福来宝年金险”累积生存金账户价值或附加万能账户价值（以上两者选其一）抵交优年社区的入住费用，并且在同等条件下，“福来宝”的被保险人及其亲属可优先入住优年社区，客户用来抵交入住费用的累积生存金账户价值或附加万能账户价值也可享受1.1倍的增值，实现从实物上帮客户解决养老问题。

举例来看，40岁的程先生是北京一家外企的高管，虽然收入丰厚，但仍很担心未来的财务管理及养老问题。在咨询了合众人寿寿险顾问后，程先生投保了福来宝保险理财计划，保额3万，10年交费，年交保费24633元。如果一直生存，给付的生存保险金、祝寿金、养老津贴可高达559530元，该固定收益直接进入万能账户进行累积生息，如满期前不发生领取，根据利益演示表，90周岁时累积万能账户价值可达2065876元（高档）、1457311元（中档）、798576元（低档）。与此同时，程先生还享有高额的生命保障，65周岁（不含）前身故，身故保险金为主险保费/现价取大者与账户价值的合计；65周岁（含）至90周岁（不含）身故，身故金为主险基本保额与账户价值的合计；90身故给付账户价值。如万能账户未发生领取，根据利益演示，90周岁身故可赔付2095876元（高档）、1487311元（中档）、828576元（低档）。程先生如在65周岁时选择申请入住合众人寿优年社区，同等条件下，不仅可以优先入住，转入社区的万能账户价值还能产生1.1倍的增值，在万能账户未领取过且全额转入的情况下，按中档测算，可额外增值32475元。