房奴如何玩转P2P理财

案例：今年35岁的王女士，家庭年收入8万元，现家里有辆汽车，每个月要花掉700-800元养车，目前贷款50万元供了套房，每月还5000元，期限20年。明年孩子将要上学，虽然有10万元的存款，但是还是感觉压力很是很大，那么对于房奴该如何理财来规划自己的生活。接下来国资系互联网金融平台好好理财（www.haohaolicai.com）来为她制定了个人理财计划。



王女士一家的整体收入属于普通水平层次的，年家庭总收入8万元，而每年还房贷需要6万元，房贷收入比已经达到75%,家庭财务可能会比较紧张。

根据一个普通家庭的情况，王女士一家每月日常开销加上养车费用，总支出约2000元，那么一年的生活开支为2.4万元，而事实上一辆汽车的年使用费就要约1.5-2万元，所以就算节省一些，王女士一家也只能做到收支平衡而已。

国资系互联网金融平台好好理财理财分析师建议如下：

1、变更月供方式

目前还房贷主要有两种方式：等额本息法和等额本金法，一字之差，但相差很大，等额本息法每月还款金额相同，而等额本金法还款金额是递减的。

王女士当初选择等额本金，可能是认为等额本金所还利息总额少，但其实利息的计算方式是一样的，等额本金还款通过开始多还、逐年递减的方式，加速本金偿还，所以利息总额略低于等额本息，适合目前收入较多、资金充足但未来不确定性较多的人群。

从王女士目前情况看，这样的还贷压力有些大，虽然从理论上还款额每年略有下降，但目前处于一个加息周期，加息带来的还款额增长可能要比这种下降要高不少，结果可能还款额在很多年里都不能下降，给家庭财务状况带来很大压力。所以选择还款方式还应量力而为，用适合自己的方式偿还贷款，留给家庭更多的流动资金，以保证家庭正常开支。

2、10万元存款适当做点投资

除了需要留存5000-10000元的资金作为紧急准备金外，10万元存款的剩余部分可以适当做些投资，比如好好理财，年化16.0%高收益，一年下来也有1.6万元左右。

更值得一提的是，好好理财每隔一段时间便会推出返利活动，投资除了固定收益外，还能领取不菲的现金红包。



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