规避P2P沉疴宿疾，秒钱APP零逾期零坏账安全理财

　　3.15之后曾经相继爆出非法集资、欺诈和跑路危机的P2P网贷平台似乎被国内最有影响力的大众媒体放过了一马，但是在监管收紧的大趋势下，P2P网贷仍然是备受国人关注的互联网金融行业的“重灾区”。日前传出消息深圳公安部门已将P2P正式纳入监管，而作为中 央喉舌的《人民日报》更是连续发文，不仅指出公 安机 关将与有关部门密切配合，针对当前经济金融领域犯罪多发态势，集中开展互联网金融风险专项整治，严厉防范打击相关领域的犯罪活动，坚决维护资本市场秩序和金融管理秩序，更要在加强监管、净化市场的基础上，秉持更加开放包容的态度，确保互联网金融健康快速发展。

　　基于上述发展态势，P2P网贷这个“重灾区”料将在今年经历深刻的变革和洗牌，而不论曾经的e租宝等问题平台崩塌给投资者心理带来的余悸，还是P2P网贷行业时常传出的个别平台出现坏账、兑付危机给整个行业发展蒙上的阴影，都让广大期待投资理财多元化的普通个人用户雾里看花、望而却步。根据日前某第三方研究机构发布的数据，去年P2P网贷平台的坏账规模在500亿至750亿元之间，如果按公开数据显示的去年P2P网贷行业参与人数首度超过千万，活跃投资人约为700万计算，相当于每个投资人背负了超过1万元的坏账。与此同时有机构统计去年P2P网贷行业投资人的平均年交易次数为10次，人均年交易金额约为11万元，中位数则不到1万元。两相对比，可见从统计面看，所有的投资人实际都是在参与一场“赌 博”，运气好的赶上了好平台，可以安全落袋甚至凭借交易频度和本金规模达成不菲的收益，运气不好的赶上了问题平台抑或尚未爆发危机的潜在问题平台，不仅“资不抵债”，实则更像给平台打工、帮平台解套，为其撑住现金流不断甚至处理难以处理的坏账和不良资产贡献自己的“老婆本儿”和“棺材本儿”。

　　从政策监管的不断收紧，到相关部门的专项整顿，从市场寄望的逐步净化，到用户诉求的理性回归，在业已公布的行业平均收益率不断走低已近10%关口的情况下，困扰投资者的选择优质平台优质产品的标准，也早已从单纯的判断平台背景、资金规模、曾经高企甚至令行业人士咋舌的高收益率，回到了平台本身的运营模式、资产标的类型与结构和平台良好的操守与运营成绩。

　　与现有的2600多家平台构成的P2P网贷行业如前文所述背负700多亿规模坏账的情况相比，不管是单体交易规模还是整个细分行业的市场规模都要比P2P网贷小得多的“互联网+融资租赁”，却在去年开始逐步成为市场、媒体和越来越多个人投资者开始关注的领域。尤其是该模式在国内的首创者者拾财贷及其在去年11月推出的国内首个基于“互联网+融资租赁”模式的移动理财APP——秒钱（www.miaoqian.com），单其自2014年初上线以来始终保持的平台零坏账零逾期的运营成绩，就足以让大量关注扎实可得的安全稳健理财收益的个人投资者特别是工薪阶层投资者，可以从动辄模式花样百出、产品五花八门、收益率承诺不着边际的P2P网贷平台上转身而来，锁定这一基于线上优质债权交易的投资理财方式。

　　需要指出的是，鉴于优质债权资产的获取难度不断增加，被业界广泛看好具有巨大发展空间的融资租赁资产因其个体的特殊性在互联网化方面还有一定的限制，“互联网+融资租赁”模式既不能代表也无法容纳整个网络理财市场，在相对较高的非资金类投资门槛、平台特定的资源和运营能力差异以及优质资产标的在时间空间分布上的不确定性的共同作用下，以秒钱APP为代表的“互联网+融资租赁”实则更像是在追逐高风险高收益的所谓“进取型”理财产品和追求快存快取的所谓“钱包型”理财产品之外的一个有益补充。直接对接实体经济转型升级中最具发展潜力的行业部门的优质债权资产，“互联网+融资租赁”不仅为广大个人投资者打开了一扇绕过所有中间环节、直通过去只有政府和大机构才能对接的优质企业直接债权的窗口，更为那些以安全稳定收益为最高理财准则的工薪阶层，和希望不断优化投资组合，在拿“闲得不能再闲”的超级闲钱搏一搏较高收益产品的同时，希望为自己始终保留一块儿可以脚踏实地、掉下来能接得住的财富地基的进取型投资者，提供了一种近乎达到90年代国库券那样链接实体经济和坚实信用、同时亦可带来稳定且不低的投资收益的债权类理财产品。

　　源于上述“互联网+融资租赁”模式的特性，秒钱APP的推出也与其它多样化的移动理财工具有着全然不同的初衷和动机。围绕所有市场、媒体曾经给予“互联网+融资租赁”模式的滥美之词的，其实就是优质资产，而其在现阶段一定程度上的稀缺性和投资管理的专业性要求，为服务广大个人投资者、对接高度离散的社会存量资金的移动理财工具提出了在功能和应用体验上的高要求，因此秒钱APP所倡导的所谓“分秒必赚”，其核心还是在于快速发现和链接那些能够带来收益的优质债权资产标的，以资产驱动的收益，“分秒”为因，“赚”则必然，而始终以专业操守、风控和运营能力，为这一输送“资金血液“的管道持续畅通无阻、安全无虞，为两端的投资者和实体经济融资方不断创造价值从而确保自身平稳健康发展的秒钱及其出品方拾财贷，则自能风浪之间安然处之，与坏账、逾期和所有可能的危机至今绝缘了。