秒钱APP以优质资产配置改善家庭财富健康状况

　　“在进行资产增值的过程中，90%以上的收益全部来源于资产配置。”

　　在上世纪50年代以资产组合策略为现代金融经济学开创全新里程的著名经济学家马科维茨，以其毕生的研究实践精辟总结出这一以资产为核心的投资创富核心原则。而通过资产配置与优质资产组合来创造收益，也恰恰是从农耕文明走来的中国社会特别是个体家庭普遍存在的短板。

　　日前根据国内某知名银行针对中国家庭财富健康所做的调查显示，在受访的1000个家庭中，达到或超过调查所设置的家庭财富健康标准的仅占总人数的27%，表明中国的家庭财富健康目前还在不平衡的阶段，具体表现为其庭金融资产分布无法与个人生命周期、家庭财务状况和宏观经济变化趋势所匹配，财富结构亟待优化。

　　按照本文开头马科维茨名言的说法，之余个人或家庭理财，在规划中能够产生预期稳定收益的来源，超过90%来自于资产配置及其动态的优化组合。这里面明显包括了“配置”与“优化”两个过程。其中配置的过程，在于根据家庭的不同财务状况，选择和界定所谓的防御型资产与风险型资产的比例，而优化过程则是在一定程度上保持足够的弹性。而目前国内家庭的总体状况是科学的资产配置观念仍然不够普及，大部分的家庭仍然“凭感觉”或是“道听途说”理财，加之层出不穷的理财产品、平台及其运作机构的宣传、噱头甚至是忽悠，面临着既缺少优质资产源，又缺乏根据自身状况进行灵活配置的能力与经验的状况。

　　从某种意义上说，宏观经济就是所有个体家庭经济的“大数据集合”，在宏观经济中。债权资产多为稳定的防御型资产，而其中根据不同的底层资产类型，又可分为具有更强的防御性和具有更高风险偏好的不同组合。以往，债权资产尤其是对接实体经济中优质产业部门的优质企业直接债权资产，往往被地方融资平台、传统金融机构所“绑架”，难以通过高效便捷且安全的基于互联网和移动互联网的平台，呈现在数以亿计的普通个人投资者眼前。而近两年逐步兴起包括秒钱在内的线上债权交易平台，正以其专业的运作和良好的口碑，逐步扩大用户基数，让专业的第三方线上债权交易成为包括个人和家庭在内构筑其安全资产配置组合的最强有力的“地基”。

　　去年11月推出的秒钱，是国内首个基于“互联网+融资租赁”模式的移动理财APP，并以其在企业直接债权资产领域的丰富资源和运营能力，通过以用户利益为导向的平衡发展策略与稳扎稳打的资产多元化实践，逐步扩大和覆盖到更多优质债权资产领域，业已成为国内具有指标性的线上优质债权交易平台。根据秒钱披露的用户数据显示，其在单笔投资大于10000、年龄在45岁以上的“大户用户”群体中，用户实际的资产认购比超过95%，且包括平台补贴在内所有用户价值合计，约为用户平均实现了超过12%的年化投资收益。高认购比也充分证明了平台的用户活跃度特别是其对发行的资产有着极高程度的认可甚至是“刚需”。而参考所谓的中国家庭财富健康状况可以发现，这种“刚需”恰恰来自于在资产配置层面渐趋觉醒的中国家庭，开始在积极寻找可以构建其家庭资产配置中最为基础和核心的防御型资产的必然结果。

　　纵观近两年的全球经济，滑向低利率甚至负利率环境的趋势似乎不可逆转，在实体领域更是存在景气与需求快速退潮的迹象。过去所谓超高净值人群值得炫耀的资产全球配置，也让不少人一片哀鸿。与此相对，GDP增速数字不断下修但是仍然承担着全球经济最重要引擎的中国经济，却在实体经济转型升级的过程中，由经济结构调整、活力产业部门移转以及财富再分配过程引发的一系列内生与外溢效应，却使得不少专注于优质企业直接债权领域的投资者可以“任你风吹浪打，我自闲庭信步”。而现在随着绝大多数个人乃至家庭投资者对于投资理财风险性的认识不断加深，对于整体偏重防御的财富管理策略的概念强化，以秒钱这种基于优质债权资产交易的理财模式和理财工具将会在中国家庭财富健康状况的持续改善过程中扮演越来越重要的作用。