天矿所刘瀚锴：互联网金融灯塔如何做好指引

每个行业之间都有相同的地方，就说最近火爆得不得了的网络游戏英雄联盟，其中新出的英雄一定很黄很暴力，如BUG般的存在，导致游戏有些失衡，拳头公司便会在下一次更新的时候适当的消弱一下，达到游戏平衡，互联网金融也一样，在过去一些年，有部分交易中心运作不规范，包括大宣传、对风险不做适当披露、对投资者不做适当性管理等，甚至出现了一些匪夷所思的暗箱操作，譬如篡改交易数据的犯罪行为。还有些地方，未经审批的交易平台，公然行骗，造成极恶劣的影响。经过2011年开始的几轮整顿，这个层面的问题基本得到解决。但是各地政府对于交易中心的准入标准并未统一，监督管理也没有成熟的最佳实践可以参照，相关工作还有待进一步完善。

在未来几年内，中国互联网金融行业将从一个多方混战的“战国时代”进入整合期。现有的互联网金融业态将被逐渐纳入监管体系而进入更有序的增长阶段，而新的技术与应用将不断涌现。未来5年内，有六大机遇值得重点关注：一是移动支付和理财，二是线上消费金融和小微信贷，三是B2B互联网金融，四是金融云和基础设施，五是大数据应用，六是以区块链为代表的颠覆式技术。
　　促进我国互联网金融持续健康发展，充分发挥其积极作用，必须进一步强化监管，着力防范和化解风险。当前，应在以下三个方面积极进行探索实践。
　　完善监管规制，构建高效互联网金融监管体系。构建高效的互联网金融监管体系，科学选择适应我国互联网金融发展实际的监管模式。可借鉴发达国家“监管前置”的管理经验，重新梳理各类互联网金融机构的业务范围，实施市场准入和退出制度，取缔不符合要求、甚至存在欺诈和非法集资嫌疑的金融平台，切实防范金融风险。
　　强化行业自律，规范互联网金融机构经营行为。可以借鉴国际上管理互联网金融“行业自律先行、监管随后跟进”的经验，研究成立互联网金融行业协会，充分发挥行业协会的自律作用，特别是制定互联网金融公平交易规则，推动形成统一的行业服务标准，引导互联网金融机构树立合法合规经营意识，规范经营行为，加强风险管控能力建设，推动互联网金融行业持续健康发展。与此同时，积极建立健全社会信用体系，完善征信系统，夯实互联网金融风险管理及业务开展的社会信用基础。
　　此外，还要强化信息披露和消费者保护。这是行业发展的动力引擎，行业协会应尽快出台信息披露的规范和管理办法，坚持信息披露的真实性、完整性、准确性、动态性，为互联网金融行业的发展营造干净透明的良好市场环境。强化消费者保护是互联网金融监管的重点。由于互联网金融在我国尚处于发展初期，有关消费者保护的法律法规严重缺失，需要加快制定专门的互联网金融消费者权益保护法，对交易过程中的风险和责任承担、金融机构信息披露、消费者个人信息保护、资金第三方托管等作出明确规定，确保互联网金融参与各方的信息和财产安全。同时，加强对互联网金融消费者的风险教育，提高其网络信息安全意识、风险防范意识，了解和掌握风险防范工具和技术手段。