宜信普惠十年实践 线上线下结合很有必要

　　到2016年，宜信普惠金融业务发展已经到了第十年，“普惠金融行业发展的阶段和我们受众人群在未来N年不可能完全通过互联网来证实自己的信用，也不能只通过移动互联网获取相应的服务，所以普惠金融服务提供方也应该是线上+线下的模式”，宜信公司创始人、CEO唐宁近日在接受《证券日报》记者采访时表示。

　　日前，由宜信公司与《哈佛商业评论》中文版携手举办的《普惠金融的中国实践：技术驱动变革》报告发布会在京召开，在报告中，就宜信普惠在中国的发展，仔细进行了分析。结合宜信普惠十年实践，唐宁认为，中国普惠金融有三个重要阶段，“第一阶段是信用获取、信用建立、小额资金的获取，整个普惠金融在国际上的实践也是从小额信贷开始的，小额信贷、微信贷如何能够获取信用借款，如何能够打造信用体系，这是普惠金融的一个重要组成部分；第二阶段是多样化金融服务。普惠金融不等于小额信贷，还包括提供其他诸多的金融产品和服务，包括存款、理财、支付、保险等等；第三阶段是能力建设，面向未被传统金融服务所覆盖的人群提供能力建设服务，这是普惠金融和传统金融很不同的地方。”

　　“我们从一开始就认识到普惠金融应该是线上线下相结合的，因为在我国信用建设初期，个人真正管用的信用数据如此缺失，一定需要线上线下相结合。很多互联网公司也是经过一段时间的实证，才发现原来所谓的大数据单独用并不灵，或者只在某些特定领域可以用。”宜信普惠的十年实践，更加证明了线上线下结合的必要性。

　　此外，唐宁就宜信普惠的发展经验表示，“普惠金融并不等同于扶贫，很多贫困现象也只能通过类似政策性的做法来解决；普惠金融也不是任何机构或者任何类型机构的专利，传统金融机构正在开展越来越丰富多彩、有效的普惠金融服务，但是普惠金融又是非常宏大的，需要众人拾柴，新金融机构在利用科技方面有其相应优势，在聚焦方面也有优势，而且在创新方面是有其一定特色的，或者它们针对不同的人群、不同的服务，能够有特色化的服务”。

　　本次报告的执笔顾问专家、中国银行业协会首席经济学家巴曙松的观点与唐宁不约而同。巴曙松表示，对普惠金融理解为照顾、优惠，甚至白给是错误的，“对普惠金融的界定就是立足机会平等要求和商业可持续的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当有效的金融服务，要让这一部分人群能够获得这些金融服务，而且这个服务和产品是多样化的。”