一个金融老兵：从传统银行到互联网金融

　　对于一个从传统银行跳槽到互联网金融公司的金融老兵来说，互联网金融出现的恰逢其时。互联网金融是一个刚刚兴起不过几年的新行业。从余额宝大战银行体系，到e 租宝跑路让网贷行业遭到波及，无不吸引着业界的广泛关注。

　　

　　虽然时间是一把杀猪刀，但是这个行业的生命力并没有逐渐消失，“互联网金融” 已作为关键词被连续三年写入《政府工作报告》当中，总理还说，要 “在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。”

　　互联网金融带来的最大变化就是开启了一场全民的理财启蒙。让理财不再成为一种专业，不再是懂行者的专利，而是普通大众的共同需求，互联网把这个门槛降低了，把这个渠道磨平了。

　　如果按照之前我在银行时候的客户分类方法，会根据资产和规模的大小把客户分成三六九等，也会根据客户的知识水平提供特定的产品。现在好了，在互联网上，这种客户等级消失了，没有资金规模大小的限制，取而代之的是一体均沾的投资收益权和一视同仁的服务。互联网理财平台的开放性也给了投资者更大的自主性，注册之后，就可以面向所有产品进行选择，尤其是一些适用性更广的优惠营销手段。

　　互联网取代了人的主观，用客观的数据集成和批量化运作来实现了成本和效益之间的合理嫁接。例如，我前几天注册了海融易平台账号，海融易就针对所有新用户准备了年化收益为10.8-18%，为期7天的新手专享标的以及688元礼包。只要达到相应的条件即可在海融易App投资时，礼包中的投资券可以抵扣相应的金额，每笔投资只能使用一张投资券。这种面向所有新用户经过数据化运作的活动表现出了互联网的独特创造力，这在银行金融格局下是想不到的。

　　互联网金融虽然对银行带来了不少的烦恼，但就银行业整体的效率提升是有某些积极意义的。最简单地说，银行获取资金的通道发生了变化，随着利率市场化的进行，银行必然要面临资金成本的上升，互联网理财不过是提前给他们打打预防针。有了这一层意义，也就是说不管是互联网金融还是银行金融，整个中国金融体系效率都在进行着一次由下至上的提升。