P2P理财平台严管下如履薄冰，TA金融互助平台才是未来

网贷行业的处境正在变得极度艰难，自从“从业机构应当选择银行业金融机构作为资金存管机构，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理” 写入十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来，资金存管就开始成为关乎互金平台生死的问题，这一举措原本是为了规避资金池，如今却可能把一批资质较差的机构逼入死胡同。

TA金融户外活动


一旦资金存管被严格执行，网贷平台将不能再建立资金池，或通过借新还旧来支撑高收益率，因此一些违规经营的平台会被排除在外，同时，一些体量太小、抗风险能力较弱的平台也很难获得银行的青睐，如此一来，资金存管政策执行与否，将直接影响中国网贷行业的格局。
中国整治互金行业已接近一年，但在全国两千多家网贷平台中，仍然只有极少网贷平台接入了银行存管系统，据盈灿统计，真正与银行完成资金存管系统对接的平台只有68家，不足行业正常运营平台数量的5%，其中还有部分采用的是第三方支付机构与银行开展的“联合资金存管”方式，这是一种折中方案，更易操作。
如今，针对资金存管单独的细则性文件露出水面了，据南都报道，银监会已经向银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》，该意见稿的全文目前已在网络流传，对行业大多数玩家来说，这一法规显然让人轻松不起来。
首先，这份银监会文件对信息披露提出了很高要求：存管银行必须在官方指定网站公开披露网贷机构的交易规模、逾期率、不良率、客户数量等数据，网贷平台自身也应充分披露经营数据。而据36氪的观察，大多平台迄今仍对这些数据讳莫如深，甚至存在粉饰的情况，一位业内人士告诉36氪，此前北京的监管部门打算抽查本土平台的经营情况，就遭到了不同程度的抵抗。如今监管压力加码，不存管就关停，意味着行业将迎来一次最猛烈的退出潮。
对现有流行的资金存管模式，意见稿也放出“杀招”，要求“存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”在多位业内人士看来，此举意味着“联合存管模式”也不受监管认可。
坏消息不止于此，文件还对想要加入存管行列的P2P的资质提出了要求，比如须在工商部门完成登记领取执照，在地方金融办完成备案，取得电信业务经营许可等，而今年年初，全国不少地区就已经停止给网贷平台办理工商注册，直接就把增量拦在门外。
监管层要求网贷不得进行线下宣传、揽储，而线上流量又变得极贵，媒体也被要求一律不得接受互金行业的广告投放，没有新客的同时，羊毛党又十分猖獗，而借上市实现退出的道路也被斩断，四面楚歌，一位北京地区的网贷高管颇为悲观，他认为今年会有一波并购潮，最终这个行业剩下的平台，可能不会超过100家。


p2p面临模式转型将是必然，而日前如火如荼的金融互助模式则是p2p转型的最好去除。TA金融整合p2p的媒介性质，使用金融互助模式打造的互助、网贷混合型理财平台将是未来趋势。
TA金融的成立是因为瞄准了p2p投资的弊端资金池模式的高风险，采取金融互助模式来取代p2p资金池模式，那么什么是金融互助模式呢？我们可以把它理解为“信用池”，资金从投资人（提供帮助方）手里进入到平台后立即流入到借贷人（得到帮助方）手中，资金不沉淀到平台资金池，而是为投资人记录投资信用，在投资人赎回投资时，根据信用记录匹配其他投资人直接将资金转入赎回方。使用信用池模式后，投资人不需要关心自己投资的具体项目，借贷人也不需要关心资金来源于谁，这极大简化了投资项目选择、匹配的低效性。同时，信用池模式也解决了资金池带给平台的弊端，资金不经过平台，也不由平台支配管理，这从根本上杜绝了平台携款跑路的可能，让平台成为真正意义上的信息平台。
在p2p平台跑路导致关注度持续下降的p2p投资后时代，由TA金融提倡采取的信用池模式理财将接棒传统p2p投资模式，重新引领互联网项目投资风向。把p2p投资变得更简单、更高效是TA金融的唯一愿景。