还完房贷就没钱？理财师教你合理配置家庭资产收入

年少时，不需要考虑钱的来源，钱的去处，每月1500-3000的生活费用，也能过得潇潇洒洒。而当出社会，为了挣一口饭钱，即使工资是年少时的两三倍，但相应的，要买穿、用，到最后还是两手空空。成了家，还需要担起整个家庭的生活。那么对于普通的工薪家庭，他们应该怎么合理配置家庭资产呢？
　　针对普通工薪家庭，理财师有几点理财建议：
　　负债与总资产的比率应小于50%
　　用债务除以总资产，如果小于50%，说明家庭负债比率相对适宜；如果大于50%，家庭可能产生财务危机。
　　贷款买房前，不妨在心底算算。如果一套房子100万，贷款50万，还好；如果一套房子150万，需要贷款100万，还是再想想。
　　另外月供占总收入的多少才不会影响生活品质？
　　一般来说，银行规定借款人的月还款额不超过月收入的50%。至于不影响生活品质，见仁见智。
　　投资比例最好超过50%
　　投资比例等于投资资产除以净资产。这一比例能够反应家庭通过理财实现财富增长的能力，比如资金较少时可以通过P2P、货币基金、各种宝等获取收益，如国资理财绿化贷，除正常7—13%收益外，更可享受标标有奖50—150不等的现金奖励。新手注册享受5%加息福利及668元现金红包奖励。，资金充足时，还可配置较为稳健的理财产品。
　　如果你的投资比例在50%以上，那么恭喜，你的家庭财富有可能处于一个良性循环；如果投资比例在50%以下，就需要反思调整了。
　　注意，这里说的投资刨除各种资金盘以及按日算利率的平台。在我看来，掏钱买这些东西根本不算投资，没打水漂就是上天眷顾。
　　流动性比率不要过高
　　用流动性资产除以每月支出，就是流动性比率。
　　所谓流动性资产，指的是在危机出现时，能够迅速变现而不会带来损失的资产，比较有代表性的流动性资产是现金、活期存款、货币基金。
　　流动性比率反映的是家庭财务状态以及变现能力。在我看来，小家庭要想良性运转，流动性比率不能过高。
　　有稳定收入来源的家庭，流动性比率在3左右即可；没有稳定收入来源，该数值最好在6-8之间。
　　理财师认为，工薪家庭理财不难，最重要的是要合理配置好家庭的财富，制定适合自己的理财规划。还需要多参考理财知识，理财案例，总结和反省自己理财的缺陷。