礼德财富CEO洪凯彬：互联网金融的中国合伙人故事

2014年，礼德财富CEO洪凯彬带领着一群***四溢的80后年轻人，将礼德财富这个位于广州国际金融中心（IFC）的P2P网贷平台带入了发展快车道。

礼德财富CEO洪凯彬：互联网金融的中国合伙人故事

可能所有人在谈到成功人士时对他们为人做事都怀着一些特殊的期待，比如俞敏洪曾经是一个复读了几年才最终考上大学，凭借着自己的一身土气最终拨云见日;而王石淡出后高层后为弥补几十年逝去的青春岁月，干脆化身为职业旅游登山冒险家，游遍全世界。总之，成功人士经历中一定会有着“头悬梁锥刺股”和“卧薪尝胆”的血泪奋斗史。

然而，在6月21日CCTV证券资讯频道《商界传奇》(原《奋斗》栏目)将要播出的这期节目里，我们即将看到一个不一样的成功人士——礼德财富CEO洪凯彬，这个怀揣着对互联网金融巨大创业***和梦想的、被央视主持人笑称为中国最“儒家”的合伙人。洪凯彬说，每一个人都应该有一个梦想，而他的梦想就是“让每个人都能享受到金融服务”。洪凯彬以其做人的平和真诚，做事的责任操守，创业的梦想和诚信，以及对家庭的忠诚和浪漫，给我们讲述一个完全属于我们这个时代的全新【中国合伙人】创业故事。

P2P网贷“礼德财富”：互联网金融的【中国合伙人】故事原型

2014年，礼德财富CEO洪凯彬带领着一群***四溢的80后年轻人，将礼德财富这个位于广州最顶级写字楼西塔的P2P网贷平台带入了发展快车道：

从4月份开始，平台每月交易额增长至少保持着一倍以上的增速;

5月的统计报表中，交易额比4月又翻了3倍;

6月16日，礼德财富宣布与新疆三家国有担保公司达成全面战略合作。这是礼德财富积极响应响应中央对西部大开发政策方针的号召，将互联网金融服务第一次推进新疆，为新疆全区的中小微企业开展融资服务。

礼德财富创始人、CEO洪凯彬表示，与新疆三家主要国有担保公司达成战略合作之后，礼德财富平台将会开设‘新疆项目专区’，新疆的借款项目都由这三家国有担保公司推荐并提供全额本息担保，为理财人提供更多的理财产品。

自此，礼德财富这个由三个被业界称作为新“中国合伙人“创立的互联网金融网贷理财平台，也开始进入它的高速发展期。

洪凯彬终于可以欣慰的看到很多无法通过银行等渠道获得资金支持的中小微企业和个人，都能通过礼德财富的平台获得了资金的支持，这也正是他多年以来的互联网金融梦想，那就是让每个人都能享受到金融服务。

洪凯彬创立的礼德财富网站是广州礼德财富信息技术有限公司旗下的一个专业的网络借款、投资理财的P2P网贷平台。礼德财富是国内最早启用第三方资金托管服务的网贷之一，与汇付天下合作，实现出用户资金与平台自有资金隔离，这也是广州地区首家采用第三方资金托管的P2P网贷平台，为广大投资人带来更安全的保障。

礼德财富拥有国内P2P网贷金融背景最深厚的运营团队，创始团队来自招商银行、平安保险等国内著名企业，创始合伙人洪凯彬先生是目前国内P2P网贷行业最权威的风控专家。有着在招商银行信用卡风险管理系统内任职7年，拥有数百人风控团队的管理经验，熟悉国内不同区域客群风险特征，尤其熟悉华南区域，具有敏锐的风险意识，严谨的工作作风。团队其他成员大部分都在国内金融行业工作6年以上，有着丰富的风险管理经验。

洪凯彬说：“礼德财富在努力为用户创造价值的同时，也在努力实现自己的价值。”

洪凯彬：招行7年磨一剑 成就国内P2P行业最知名的风控专家

洪凯彬2006年从南京财经大学毕业后，进入了招商银行信用卡中心担任风险管理工作。在招行7年，他几乎是每年一次晋升，从普通员工到部门经理，从孤身一人到带领100人的业务团队，曾被调往武汉分部负责分公司信审、风控工作，这7年洪凯彬积累了丰富的风控经验，同时亲身经历了这些年招商银行的发展和蜕变。

洪凯彬说“招商银行培养了我良好的工作习惯，学会了敬业的职业精神;感受到了平等的团队文化，平等的竞争环境，平等的员工待遇，所有银行中只有招行的客服是正式员工，其他银行的客服都是劳务派遣。但是在招行我发现了不平等的借贷权利。这不光是招行一家，所有银行都是这样，面对小微企业，面对个人户，银行的借贷门槛很高，这些用户无法做到“借贷的平等”。

基于这个原因，同时也对传统金融行业缺乏创新的思维感到些许遗憾。 于是洪凯彬决定将自己的金融行业特长与互联网结合，自己建一个能让更多人享受到金融服务的互联网平台。

“这是我创业之初的原始动力，也是支撑我创业的永久动力。”洪凯彬说。

为此，洪凯彬放弃了年薪数十万的优越工作，和他的高中同学倪晓辉以及发小洪界准一起奔向了互联网金融的未来。

创建礼德财富网贷平台，是洪凯彬在实现其互联网金融梦想过程中迈出最坚定的一步。

记者通过调查走访了解到，虽然国内P2P网贷现在有上千家，但平台创始人出身为真正银行风控背景的只有礼德财富一个。而互联网金融是风控门槛最高的一个行业，最终比的不是有无国资背景，也不是引进了多少风投，更不是做的时间长短，而是整个平台的风控体系构建和运营环节的风险监督和过滤。

从目前已经倒闭和跑路的100多家网贷平台来看，毫无疑问，只有足够安全的P2P平台，最终才能得到投资用户的认可，并完成从小到大的成长过程，而95%风控做不好的平台，都将在完全成长起来以前，就会倒在成长的路上。

互联网金融创业?那就做中国最正规最安全的P2P平台

洪凯彬说，互联网金融，本质上还是金融，只是多了线上这个渠道因此打破了传统金融的地域限制，让借款人和投资人可以更自由的对接。但也正是加入互联网这个因素后，金融本身伴随的高风险被放大了很多倍，因此互联网金融如何有效控制风险、保证平台和投资人资金的安全，是第一位的，需要比传统金融和其他互联网行业有更高的技术和经验要求。

作为目前国内P2P网贷行业最知名的风控专家，洪凯彬是如何构建礼德财富平台的安全保障体系和风控体系及实施的呢?这几乎是所有同行都喜欢追问洪凯彬的一个问题。甚至网易财经、新浪财经和每经网在报道目前国内的楼市救市措施时，都常喜欢引用洪凯彬有关房地产信贷方面的许多观点，结果就是许多中小房地产商不去找银行了，而是直接找上洪凯彬探讨能否借道P2P网贷进行融资，洪凯彬笑称自己现在一接到自称是房地产商的电话都会习惯性想躲猫猫了。

事实上，洪凯彬也的确没有让业界失望，为了让在礼德财富平台上进行投资理财的用户有最完善的资金安全保障，洪凯彬设计的资金安全保障体系和风控体系，堪称P2P网贷届的纯银行风控版本。

礼德财富的安全保障体系除了采用第三方资金托管，严格隔离平台自有资金和投资者资金外，还通过“本金保障计划”+“第三方担保机构本息担保”的多结构投资安全保障来保证用户的投资安全。其中，普通用户投资信用、实地认证借款时，平台会从每一笔借款中计提相应的风险互助金，作为投资人投资资金的本金保障;用户投资机构担保标时，由第三方机构与借款人签署相关担保协议，由借款人提供足额的抵押、质押资产货物，由第三方机构提供全额的本息担保，使投资人的投资资金得到全方位的保障。

在运营风控体系上，礼德财富依靠公司首创的“天眼”风控系统和始于银行信用卡风险管理中心的评审会流程，严格防范每一分可能出现的风险，将礼德财富平台的风险控制到最低。

比如在信用类借款上，礼德财富采取业务员实体走访，搜集一系列资料，包括银行流水、水电费、查询网络信息、微博、微信等一切能显示借款人蛛丝马迹的信息进行征信分析。通过初审后，还将做二次走访，然后复审。最后将筛选出来的经营正常，有真实资金用途的企业和个人，加上评审会的审批意见录入系统，系统结果会自动计算出能给借款人多少额度。

在抵押类借款上，采取实体+机构准入的方法，引进线下小贷公司和第三方担保公司、第三方评估公司合作，做好尽职调查和抵押物的价值评估，给出评级ABCD等几类，根据最后打分给予相应的借款额度。

这样，就将绝大多数有风险的借款，在进入正式审批程序之前就直接被拦截过滤掉了，这也是礼德财富P2P网贷平台为什么能做到全行业坏账率最低的秘密。

目前国内的P2P网贷行业还处于起步阶段，其整体规模也还很小，市场还没有一家巨头出现，然而，从2012年到2014年的短短三年时间，其发展的速度是非常惊人的，每年增速都在2倍以上。在行业发展如此迅速的情况下，各P2P网贷平台比拼的将是如何更健康、更稳健地发展和壮大，这其中最重要的一个因素就是其自身的风控能力。

可以预见在未来2-3年内， P2P大平台的规模将是以日交易额上亿来计算，像礼德财富这样拥有国内行业最权威风控专家的网贷平台，在行业前三的位置上必将有其一席。